Työeläke ja kansaneläke
Eläke: mitä saat takaisin?
Paljonko ikäluokkasi saa eläkkeinä takaisin maksamistaan eläkemaksuista verrattuna vanhempiin ikäluokkiin? Näet myös eläkeikäsi, elinaikakertoimen ja eläkejärjestelmän tärkeimmät luvut.
Syntynyt 1990
Ikäluokkasi työeläkemaksut tuottavat arviolta 1,8 % vuodessa inflaation jälkeen. Vuonna 1940 syntyneillä tuotto oli 6,6 %.
- Eläkkeet suhteessa maksuihin koko elinaikana2,1 × 1940 syntyneet 5,1 ×
- Eläke / maksut nykyarvona (2 % korko)0,78 € / 1 €
- Alin vanhuuseläkeikä67 v 6 kk
- Tavoite-eläkeikä69 v 10 kk jolla elinaikakerroin korvautuu
Tuotto ja suhdeluvut koskevat yksityisen sektorin palkansaajia, ja nuorten ikäluokkien luvut perustuvat Eläketurvakeskuksen ennusteisiin. Naisten tuotto on suurempi, koska naiset elävät pidempään.
Mitä eri ikäluokat saavat takaisin
Työeläkemaksujen sisäinen reaalituotto syntymävuoden mukaan, % vuodessa. Mukana palkansaajan ja työnantajan maksut.
Vanhimmat ikäluokat saivat eläkkeensä hyvin pienillä maksuilla, koska työeläkejärjestelmä perustettiin vuonna 1962 ja maksut olivat aluksi alle 10 % palkasta. Nyt maksu on keskimäärin 24,4 % palkasta. Vuoden 1975 jälkeen syntyneiden tuotto on ennusteiden mukaan vakiintumassa noin 1,8 %:iin.
Koko elinaikana saadut eläkkeet jaettuna maksetuilla eläkemaksuilla, vuoden 2015 rahassa ilman diskonttausta (Risku 2015). Ero kertoo, kuinka paljon eläkkeitä on rahoitettu myöhempien sukupolvien maksuilla ja rahastojen tuotoilla.
Suomi, Ruotsi ja Saksa
Eläke suhteessa maksuihin nykyarvona (2 %:n reaalikorko), kun vuosipalkka on 40 000 € (Kesälä ym. 2025).
| Suomi | Ruotsi | Saksa | |
|---|---|---|---|
| 1960, mies | 1,23 | 0,85 | 0,78 |
| 1960, nainen | 1,42 | 0,94 | 0,90 |
| 1975, mies | 0,88 | 0,74 | 0,66 |
| 1975, nainen | 1,01 | 0,82 | 0,75 |
| 1990, mies | 0,74 | 0,65 | 0,57 |
| 1990, nainen | 0,83 | 0,72 | 0,64 |
Alle 1,0 tarkoittaa, että eläke on nykyarvoltaan pienempi kuin maksetut maksut 2 %:n korolla laskettuna. Työeläkemaksu sisältää myös työkyvyttömyys- ja perhe-eläketurvan, joita suhdeluku ei kokonaan näytä.
Eläkejärjestelmä luvuin
Maksetut eläkkeet ja kerätyt maksut
Eläketurvakeskuksen tilastoimat maksetut eläkkeet ja kerätyt eläkemaksut, miljardia euroa vuodessa. Vuodesta 2014 alkaen eläkkeitä on maksettu enemmän kuin maksuja on kerätty, ja erotus katetaan rahastojen tuotoilla.
Eläkeläisiä työllistä kohden
Mitä tuottoprosentti tarkoittaa?
Sisäinen tuotto kertoo, millä reaalikorolla ikäluokan maksamat eläkemaksut (palkansaajan ja työnantajan osuus) vastaavat sen saamia eläkkeitä. Luku on laskettu koko ikäluokalle keskimäärin, ja se riippuu siitä, kuinka pitkään ikäluokka elää, millaisia palkkoja sille maksetaan ja kuinka paljon maksuja tulevaisuudessa peritään.
Suomen työeläke on osittain rahastoiva: osa maksuista rahastoidaan, mutta suurin osa nykyisistä eläkkeistä maksetaan nyt työssä olevien maksuista. Siksi suuret ikäluokat ja syntyvyyden lasku vaikuttavat siihen, mitä nuoremmat saavat takaisin.
Lähde: Eläketurvakeskus: eläketilastot ja tilastotietokanta, Pension Indicators 2025 (s. 37), Risku 2015 (ETK Raportteja 09/2015, taulukot 3.1–3.2), Kesälä ym. 2025 (ETK Analyyseja 04/2025, taulukko 2); Kela: etuuksien euromääriä; Tilastokeskus: työssäkäynti.